γράφει : Πέτρος Λεωτσάκος
Πως αξιολογεί την τρέχουσα κατάσταση στην Ελλάδα η Societe Generale;
Η ύφεση στην Ελλάδα θα βαθύνει, οι καταθέσεις θα μειωθούν και το 2012 όπως και το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών
Πως προκύπτουν αυτές οι εκτιμήσεις;
Η ύφεση στην Ελλάδα θα βαθύνει, οι καταθέσεις θα μειωθούν και το 2012 όπως και το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών
Πως προκύπτουν αυτές οι εκτιμήσεις;
Στο ενημερωτικό δελτίο της αύξησης κεφαλαίου των 575 εκατ ο βασικός μέτοχος της Geniki bank η Societe Generale με ποσοστό 88,44% και οι λοιποί επενδυτές με 11,56% παρουσιάζεται η προσέγγιση του βασικού μετόχου για την τρέχουσα δεινή πραγματικότητα, στην ελληνική οικονομία.
«Ο τραπεζικός κλάδος σήμερα, με την ελληνική οικονομία να βρίσκεται σε σοβαρή ύφεση λόγω της δυσχερούς δημοσιονομικής κατάστασης καθώς και με τον αποκλεισμό των ελληνικών τραπεζών από την διατραπεζική αγορά, αντιμετωπίζει μια σειρά από σοβαρές προκλήσεις.
Ειδικότερα, οι τράπεζες δραστηριοποιούνται σε ένα ιδιαίτερα αρνητικό μακροοικονομικό περιβάλλον, με το
Α.Ε.Π. της Ελληνικής Οικονομίας να συρρικνώνεται συνεχώς κατά τα τελευταία δυο χρόνια ενώ παράλληλα, αυξάνεται με ραγδαίους ρυθμούς η ανεργία και η φορολογία καθώς επίσης και το δημόσιο χρέος της Ελλάδας.
Το διαθέσιμο εισόδημα των ελληνικών νοικοκυριών συνεχώς μειώνεται μέσω της αύξησης της άμεσης και της έμμεσης φορολογίας, αλλά και μέσω της μείωσης τόσο των ονομαστικών όσο και των πραγματικών μισθών.
Η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος και της αγοραστικής δύναμης και η αντίληψη ότι δεν προβλέπεται ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας τα αμέσως επόμενα χρόνια, έχουν ως αποτέλεσμα την δραστική μείωση της κατανάλωσης, η οποία πλέον περιορίζεται στα βασικά είδη ανάγκης. Οι έλληνες καταναλωτές δεν προβαίνουν
σε αγορές διαρκών καταναλωτικών αγαθών με αποτέλεσμα οι κλάδοι που ασχολούνται με την εμπορεία τέτοιων προϊόντων να βιώνουν σημαντική μείωση του κύκλου εργασιών. Πολλές δε από αυτές τις επιχειρήσεις έχουν ήδη κλείσει με αποτέλεσμα την περεταίρω αύξηση της ανεργίας. Σημαντικές είναι οι συνέπειες όλων των ανωτέρω και στον τραπεζικό κλάδο, αφού πολλοί δανειολήπτες, τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις, δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν ομαλά τις υποχρεώσεις τους.
Ένα επίσης σημαντικό ζήτημα που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες σήμερα είναι η απώλεια καταθέσεων είτε λόγω του φόβου που έχει δημιουργηθεί στους καταθέτες ότι επίκειται η αποχώρηση της Ελλάδος από το ευρώ είτε λόγω του γεγονότος ότι εξαιτίας της μείωσης των εισοδημάτων, οι καταναλωτές αποσύρουν τις τραπεζικές τους καταθέσεις προκειμένου να αντεπεξέλθουν στις τρέχουσες ανάγκες. Η εκροή των καταθέσεων αδυνατίζει
σημαντικά τους ισολογισμούς των τραπεζών με αποτέλεσμα να χρειάζονται επιπλέον κεφαλαία προς ενίσχυση αυτών.
Επιπλέον, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα αντιμετωπίζει τον κίνδυνο που προέρχεται από την απομείωση των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου που έχει στην κατοχή του, στα πλαίσια της εφαρμογής των αποφάσεων της 21ης Ιουλίου 2011 και της 26ης Οκτωβρίου 2011 για την βιωσιμότητα του ελληνικού δημοσίου χρέους (PSI).
Η απομείωση των ομόλογων έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των κεφαλαιακών αναγκών και των ενισχύσεων των
ιδίων κεφαλαίων του τραπεζικού συστήματος.
Από την άλλη, οι πηγές ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών συνεχώς περιορίζονται και οι συνθήκες χρηματοδότησης επιδεινώνονται. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα δανείζεται κατά κύριο λόγο από δυο πηγές την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και την Τράπεζα της Ελλάδος μέσω του Μηχανισμού Έκτακτης Παροχής
Ρευστότητας (ELA). Σημειώνεται ωστόσο ότι όσο η διατραπεζική αγορά παραμένει κλειστή για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, τόσο η εξάρτηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα συνεχώς θα αυξάνεται.
Μέσα στα πλαίσια αυτά, η Γενική Τράπεζα έχει προσαρμόσει ανάλογα την στρατηγική της, με σκοπό να αντεπεξέλθει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο στις δύσκολες συνθήκες της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας.
Το 2012 αναμένεται να αποτελέσει ένα ακόμα έτος σημαντικών προκλήσεων για την ελληνική και την ευρωπαϊκή
οικονομία. Οι ελληνικές τράπεζες, μεταξύ αυτών και η ΓΕΝΙΚΗ Τράπεζα, θα επικεντρωθούν στη διαχείριση των
συνεπειών των σημαντικών δημοσιονομικών δυσκολιών και της γενικότερης οικονομικής κατάστασης που επικρατεί στην Ελλάδα.
Στο πλαίσιο αυτό, ιδιαίτερη έμφαση θα δοθεί στην εξασφάλιση επαρκούς ρευστότητας και την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας, καθώς και στη συνεχή εγρήγορση για την αντιμετώπιση των θεμάτων ποιότητας του ισολογισμού.
Πιο συγκεκριμένα, οι βασικοί άξονες στρατηγικής της Τράπεζας στην παρούσα φάση, αλλά και για το 2012 είναι:
α) η μείωση των επισφαλειών μέσω μιας πιο αυστηρής πολιτικής διαχείρισης κινδύνων,
β) η εντατικοποίηση των ενεργειών για την είσπραξη των επισφαλών απαιτήσεων, και
γ) ο αυστηρός έλεγχος των δαπανών.
Αναλυτικότερα, η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος και της αγοραστικής δύναμης έχει σαν αποτέλεσμα πολλοί δανειολήπτες της Τράπεζας να μην είναι σε θέση να αντεπεξέρχονται συνεπώς στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Για τον λόγο αυτό, η Τράπεζα δίνει ιδιαίτερη έμφαση σε όλες τις απαραίτητες ενέργειες για την
είσπραξη των επισφαλών απαιτήσεων.
Η μείωση των υπολοίπων καταθέσεων στην Ελλάδα αναμένεται να συνεχίσει και το 2012.
Τα υπόλοιπα καταθέσεων της Τράπεζας αναμένεται ότι θα ακολουθήσουν τις τάσεις της αγοράς, ενώ οι προσπάθειες θα
εστιαστούν κυρίως στη συγκράτηση των απωλειών της καταθετικής βάσης, μέσω καταθετικών προϊόντων με ελκυστικά επιτόκια.
Στα πλαίσια την μείωσης των τραπεζικών εργασιών λόγω της τρέχουσας οικονομικής κρίσης, η Τράπεζα προσπαθεί να περιορίσει περαιτέρω το λειτουργικό κόστος, μέσω του αυστηρού ελέγχου των δαπανών και μέσω των συνεχιζόμενων προσπαθειών για συγκράτηση των λοιπών εξόδων, μέσω οργανωτικών και
λειτουργικών παρεμβάσεων.
Λόγω του αποκλεισμού του ελληνικού τραπεζικού συστήματος από την διατραπεζική αγορά και λόγω της απομείωσης που υφίσταται ως προς τα στοιχεία του ενεργητικού τόσο ως προς τα δάνεια όσο και από τα ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, η Τράπεζα υφίσταται σημαντικά ζητήματα ρευστότητας και κεφαλαιακής
επάρκειας. Παρόλα αυτά, η Τράπεζα, μέλος του ομίλου Societe Generale, έχει την πλήρη υποστήριξη του στρατηγικού μετόχου της, μέσω της κάλυψης των αναγκών σε ίδια κεφάλαια.
Ιδιαίτερα σε ότι αφορά στην Λιανική τραπεζική, προτεραιότητα δίνεται αφενός στη διακράτηση της ρευστότητας της Τράπεζας και αφετέρου στη διατήρηση των επισφαλειών σε χαμηλά επίπεδα.
Κατά συνέπεια, η Τράπεζα επικεντρώνεται στην δημιουργία ιδιαίτερα ελκυστικών και ανταγωνιστικών καταθετικών προϊόντων, ενώ προτείνονται στους πελάτες καινοτόμα δανειακά προγράμματα με επιτόκιο που προσαρμόζεται ανάλογα με το προφίλ του πελάτη.
Τέλος, ο Τομέας Μεγάλων Πελατών επιδιώκει την ενίσχυση των σχέσεών του με τους πελάτες του παραμένοντας αφοσιωμένος σε αυτούς, δεσμευόμενος για τη συνεργασία τους και την κάλυψη των οικονομικών αναγκών τους, σε μια περίοδο όπου η έλλειψη ρευστότητας αποτελεί ένα από τα σοβαρότερα προβλήματα της
οικονομίας»
www.bankingnews.gr
«Ο τραπεζικός κλάδος σήμερα, με την ελληνική οικονομία να βρίσκεται σε σοβαρή ύφεση λόγω της δυσχερούς δημοσιονομικής κατάστασης καθώς και με τον αποκλεισμό των ελληνικών τραπεζών από την διατραπεζική αγορά, αντιμετωπίζει μια σειρά από σοβαρές προκλήσεις.
Ειδικότερα, οι τράπεζες δραστηριοποιούνται σε ένα ιδιαίτερα αρνητικό μακροοικονομικό περιβάλλον, με το
Α.Ε.Π. της Ελληνικής Οικονομίας να συρρικνώνεται συνεχώς κατά τα τελευταία δυο χρόνια ενώ παράλληλα, αυξάνεται με ραγδαίους ρυθμούς η ανεργία και η φορολογία καθώς επίσης και το δημόσιο χρέος της Ελλάδας.
Το διαθέσιμο εισόδημα των ελληνικών νοικοκυριών συνεχώς μειώνεται μέσω της αύξησης της άμεσης και της έμμεσης φορολογίας, αλλά και μέσω της μείωσης τόσο των ονομαστικών όσο και των πραγματικών μισθών.
Η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος και της αγοραστικής δύναμης και η αντίληψη ότι δεν προβλέπεται ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας τα αμέσως επόμενα χρόνια, έχουν ως αποτέλεσμα την δραστική μείωση της κατανάλωσης, η οποία πλέον περιορίζεται στα βασικά είδη ανάγκης. Οι έλληνες καταναλωτές δεν προβαίνουν
σε αγορές διαρκών καταναλωτικών αγαθών με αποτέλεσμα οι κλάδοι που ασχολούνται με την εμπορεία τέτοιων προϊόντων να βιώνουν σημαντική μείωση του κύκλου εργασιών. Πολλές δε από αυτές τις επιχειρήσεις έχουν ήδη κλείσει με αποτέλεσμα την περεταίρω αύξηση της ανεργίας. Σημαντικές είναι οι συνέπειες όλων των ανωτέρω και στον τραπεζικό κλάδο, αφού πολλοί δανειολήπτες, τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις, δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν ομαλά τις υποχρεώσεις τους.
Ένα επίσης σημαντικό ζήτημα που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες σήμερα είναι η απώλεια καταθέσεων είτε λόγω του φόβου που έχει δημιουργηθεί στους καταθέτες ότι επίκειται η αποχώρηση της Ελλάδος από το ευρώ είτε λόγω του γεγονότος ότι εξαιτίας της μείωσης των εισοδημάτων, οι καταναλωτές αποσύρουν τις τραπεζικές τους καταθέσεις προκειμένου να αντεπεξέλθουν στις τρέχουσες ανάγκες. Η εκροή των καταθέσεων αδυνατίζει
σημαντικά τους ισολογισμούς των τραπεζών με αποτέλεσμα να χρειάζονται επιπλέον κεφαλαία προς ενίσχυση αυτών.
Επιπλέον, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα αντιμετωπίζει τον κίνδυνο που προέρχεται από την απομείωση των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου που έχει στην κατοχή του, στα πλαίσια της εφαρμογής των αποφάσεων της 21ης Ιουλίου 2011 και της 26ης Οκτωβρίου 2011 για την βιωσιμότητα του ελληνικού δημοσίου χρέους (PSI).
Η απομείωση των ομόλογων έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των κεφαλαιακών αναγκών και των ενισχύσεων των
ιδίων κεφαλαίων του τραπεζικού συστήματος.
Από την άλλη, οι πηγές ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών συνεχώς περιορίζονται και οι συνθήκες χρηματοδότησης επιδεινώνονται. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα δανείζεται κατά κύριο λόγο από δυο πηγές την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και την Τράπεζα της Ελλάδος μέσω του Μηχανισμού Έκτακτης Παροχής
Ρευστότητας (ELA). Σημειώνεται ωστόσο ότι όσο η διατραπεζική αγορά παραμένει κλειστή για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, τόσο η εξάρτηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα συνεχώς θα αυξάνεται.
Μέσα στα πλαίσια αυτά, η Γενική Τράπεζα έχει προσαρμόσει ανάλογα την στρατηγική της, με σκοπό να αντεπεξέλθει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο στις δύσκολες συνθήκες της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας.
Το 2012 αναμένεται να αποτελέσει ένα ακόμα έτος σημαντικών προκλήσεων για την ελληνική και την ευρωπαϊκή
οικονομία. Οι ελληνικές τράπεζες, μεταξύ αυτών και η ΓΕΝΙΚΗ Τράπεζα, θα επικεντρωθούν στη διαχείριση των
συνεπειών των σημαντικών δημοσιονομικών δυσκολιών και της γενικότερης οικονομικής κατάστασης που επικρατεί στην Ελλάδα.
Στο πλαίσιο αυτό, ιδιαίτερη έμφαση θα δοθεί στην εξασφάλιση επαρκούς ρευστότητας και την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας, καθώς και στη συνεχή εγρήγορση για την αντιμετώπιση των θεμάτων ποιότητας του ισολογισμού.
Πιο συγκεκριμένα, οι βασικοί άξονες στρατηγικής της Τράπεζας στην παρούσα φάση, αλλά και για το 2012 είναι:
α) η μείωση των επισφαλειών μέσω μιας πιο αυστηρής πολιτικής διαχείρισης κινδύνων,
β) η εντατικοποίηση των ενεργειών για την είσπραξη των επισφαλών απαιτήσεων, και
γ) ο αυστηρός έλεγχος των δαπανών.
Αναλυτικότερα, η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος και της αγοραστικής δύναμης έχει σαν αποτέλεσμα πολλοί δανειολήπτες της Τράπεζας να μην είναι σε θέση να αντεπεξέρχονται συνεπώς στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Για τον λόγο αυτό, η Τράπεζα δίνει ιδιαίτερη έμφαση σε όλες τις απαραίτητες ενέργειες για την
είσπραξη των επισφαλών απαιτήσεων.
Η μείωση των υπολοίπων καταθέσεων στην Ελλάδα αναμένεται να συνεχίσει και το 2012.
Τα υπόλοιπα καταθέσεων της Τράπεζας αναμένεται ότι θα ακολουθήσουν τις τάσεις της αγοράς, ενώ οι προσπάθειες θα
εστιαστούν κυρίως στη συγκράτηση των απωλειών της καταθετικής βάσης, μέσω καταθετικών προϊόντων με ελκυστικά επιτόκια.
Στα πλαίσια την μείωσης των τραπεζικών εργασιών λόγω της τρέχουσας οικονομικής κρίσης, η Τράπεζα προσπαθεί να περιορίσει περαιτέρω το λειτουργικό κόστος, μέσω του αυστηρού ελέγχου των δαπανών και μέσω των συνεχιζόμενων προσπαθειών για συγκράτηση των λοιπών εξόδων, μέσω οργανωτικών και
λειτουργικών παρεμβάσεων.
Λόγω του αποκλεισμού του ελληνικού τραπεζικού συστήματος από την διατραπεζική αγορά και λόγω της απομείωσης που υφίσταται ως προς τα στοιχεία του ενεργητικού τόσο ως προς τα δάνεια όσο και από τα ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, η Τράπεζα υφίσταται σημαντικά ζητήματα ρευστότητας και κεφαλαιακής
επάρκειας. Παρόλα αυτά, η Τράπεζα, μέλος του ομίλου Societe Generale, έχει την πλήρη υποστήριξη του στρατηγικού μετόχου της, μέσω της κάλυψης των αναγκών σε ίδια κεφάλαια.
Ιδιαίτερα σε ότι αφορά στην Λιανική τραπεζική, προτεραιότητα δίνεται αφενός στη διακράτηση της ρευστότητας της Τράπεζας και αφετέρου στη διατήρηση των επισφαλειών σε χαμηλά επίπεδα.
Κατά συνέπεια, η Τράπεζα επικεντρώνεται στην δημιουργία ιδιαίτερα ελκυστικών και ανταγωνιστικών καταθετικών προϊόντων, ενώ προτείνονται στους πελάτες καινοτόμα δανειακά προγράμματα με επιτόκιο που προσαρμόζεται ανάλογα με το προφίλ του πελάτη.
Τέλος, ο Τομέας Μεγάλων Πελατών επιδιώκει την ενίσχυση των σχέσεών του με τους πελάτες του παραμένοντας αφοσιωμένος σε αυτούς, δεσμευόμενος για τη συνεργασία τους και την κάλυψη των οικονομικών αναγκών τους, σε μια περίοδο όπου η έλλειψη ρευστότητας αποτελεί ένα από τα σοβαρότερα προβλήματα της
οικονομίας»
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών