Σχετικά Άρθρα
Πρόκληση ΝΑΤΟ, θέλει πόλεμο με τη Ρωσία - Απειλεί να εξαφανίσει το Kaliningrad - Το σχέδιο Eastern Flank Deterrence Line με ΑΙ
Αυξημένη κατά 4,5% η κατανάλωση ρωσικού φυσικού αερίου στην Ελλάδα το α' εξάμηνο του 2025
Σενάρια τραπεζικής κρίσης στη Ρωσία «καλλιεργεί» το Bloomberg, μεταδίδουν πληροφορίες περί επιδείνωσης των κόκκινων δανείων και συζητήσεων για κρατική διάσωση (bailout).
Ειδικότερα, κορυφαία στελέχη σε ορισμένες από τις μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες φέρονται να συζήτησαν κατ' ιδίαν το ενδεχόμενο να ζητήσουν κρατική διάσωση, εάν το επίπεδο των κόκκινων δανείων στους ισολογισμούς τους συνεχίσει να επιδεινώνεται κατά το επόμενο έτος.
Τουλάχιστον τρεις τράπεζες, που έχουν χαρακτηριστεί ως συστημικά σημαντικές από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, έχουν εξετάσει την πιθανότητα να χρειαστεί να ανακεφαλαιοποιηθούν τους επόμενους 12 μήνες, σύμφωνα με νυν και πρώην αξιωματούχους και έγγραφα που εξέτασε το Bloomberg News.
Οι τράπεζες έχουν συζητήσει εσωτερικά πώς θα μπορούσαν να θέσουν το ζήτημα μιας διάσωσης στην κεντρική τράπεζα, εάν αυτό καταστεί αναγκαίο. Το σενάριο προκύπτει επειδή η αξιολόγηση της ποιότητας των δανειακών τους χαρτοφυλακίων είναι πολύ χειρότερη από αυτή που δείχνουν τα επίσημα στοιχεία, σύμφωνα με τα άτομα και τα έγγραφα.
Τα κόκκινα δάνεια
Τα άτομα, στα οποία χορηγήθηκε ανωνυμία για να αποκαλύψουν πληροφορίες που δεν είναι δημόσιες, δήλωσαν ότι οποιοδήποτε αίτημα διάσωσης εξαρτάται από μια συνεχή αύξηση του όγκου των κόκκινων δανείων κατά το επόμενο έτος. Ωστόσο, ανέφεραν ότι οι συζητήσεις γίνονται όλο και πιο επείγουσες σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο.
Σύμφωνα με το Bloomberg, στα χαρτιά, το τραπεζικό σύστημα είναι σε σχετικά καλή υγεία, με τα κέρδη να είναι ισχυρά ακόμη και εν μέσω αύξησης των λεγόμενων μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εταιρείες και νοικοκυριά, με το βασικό επιτόκιο της κεντρικής τράπεζας να βρίσκεται σε σχεδόν ιστορικά υψηλά επίπεδα, στο 20%. Επίσημα, τα επίπεδα του κόκκινου χρέους παραμένουν πολύ κάτω από αυτά που καταγράφηκαν σε προηγούμενες χρηματοπιστωτικές κρίσεις και που εξουδετερώθηκαν από τις ρωσικές αρχές.
Ωστόσο, η ίδια η κεντρική τράπεζα έχει συμβουλεύσει τις τράπεζες να επικεντρωθούν στην αναδιάρθρωση των πιστώσεων αντί να αναγνωρίζουν την πλήρη έκταση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Διασφάλιση από την Κεντρική Τράπεζα
Η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, Elvira Nabiullina, υποβάθμισε τον κίνδυνο μιας συστημικής κρίσης σε ένα χρηματοπιστωτικό φόρουμ στην Αγία Πετρούπολη στις 2 Ιουλίου, δηλώνοντας ότι το ρωσικό τραπεζικό σύστημα ήταν «καλά κεφαλαιοποιημένο» και είχε κεφαλαιακά αποθέματα 8 τρισ. ρουβλίων (102 δισ. δολάρια). «Ως το όργανο που εποπτεύει τις τράπεζες, δηλώνω με πλήρη ευθύνη ότι αυτές οι ανησυχίες είναι απολύτως αβάσιμες», είπε.
Η κεντρική τράπεζα έχει δηλώσει ότι θα μπορούσε να απελευθερώσει αυτό που είναι γνωστό ως μακροπροληπτικός κεφαλαιακός αναστολέας, επιτρέποντας στις τράπεζες να απορροφήσουν ζημίες και να λειτουργούν με προσωρινά χαμηλότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. Αυτό το βήμα μπορεί να ανακουφίσει κάποια πίεση στο σύστημα, εκτός εάν ο όγκος των ζημιών υπερβεί αυτό που ο αναστολέας σχεδιάστηκε να απορροφήσει.
Επίσημα, το μερίδιο των δανείων κακής ποιότητας προς εταιρικούς δανειολήπτες ανερχόταν στο 4% την 1η Απριλίου, ενώ το ποσοστό των μη εξασφαλισμένων καταναλωτικών δανείων σε καθυστέρηση 90 ημερών ή περισσότερο ήταν στο 10,5%.
Ωστόσο, κορυφαίοι τραπεζίτες έχουν αρχίσει να κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου για τις προοπτικές του επόμενου έτους.
«Είναι ήδη σαφές ότι δεν θα είναι εύκολο», δήλωσε ο Herman Gref, διευθύνων σύμβουλος της κρατικής Sberbank, της μεγαλύτερης τράπεζας της Ρωσίας, αναφερόμενος στις προοπτικές για το επόμενο έτος στην ετήσια συνέλευση των μετόχων τον περασμένο μήνα, επειδή η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου επιδεινώνεται με τις εταιρείες να χρειάζονται όλο και περισσότερο την αναδιάρθρωση των χρεών τους. «Ελπίζω, όπως πάντα, να μπορέσουμε να βρούμε κοινά σχέδια για να ξεπεράσουμε αυτές τις δύσκολες στιγμές», πρόσθεσε.
Στην VTB, τη δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα της Ρωσίας, το μερίδιο των μη εξυπηρετούμενων δανείων από ιδιώτες στο λιανικό της χαρτοφυλάκιο έφτασε το 5% τον Μάιο, ανερχόμενο σε 377 δισεκατομμύρια ρούβλια, δήλωσε ο Πρώτος Αντιπρόεδρος της τράπεζας Dmitriy Pianov, όπως ανέφερε η εφημερίδα Vedomosti την 1η Ιουλίου. Ο δείκτης αυτός έχει αυξηθεί κατά 1,2 ποσοστιαίες μονάδες από την αρχή του έτους. Το μερίδιο των κόκκινων δανείων θα μπορούσε να φτάσει το 6%-7% έως το 2026, δήλωσε ο Pianov, αν και σημείωσε επίσης ότι αυτό ήταν κάτω από το ανώτατο όριο του 8%-10% που παρατηρήθηκε το 2014-16.
Οι πελάτες ανησυχούν για τα υψηλά επιτόκια, και το μερίδιο των κόκκινων δανείων αυξάνεται, αν και οι τράπεζες τα αναδιαρθρώνουν προς το παρόν και διαθέτουν άφθονα αποθέματα, σύμφωνα με ανώτερα στελέχη δύο συστημικά σημαντικών ρωσικών τραπεζών, που ζήτησαν να μην κατονομαστούν συζητώντας εσωτερικά θέματα.
Οι προκλήσεις
Ενώ υπάρχουν λίγα σημάδια κρίσης μέχρι στιγμής, η οποία θα μπορούσε ούτως ή άλλως να επιλυθεί με ενέσεις κεφαλαίων, πολλά δεδομένα έχουν χαρακτηριστεί ως απόρρητα και η πλήρης εικόνα ενδέχεται να μην είναι ορατή, δήλωσε ένα από τα άτομα.
Η Ρωσία έχει χρησιμοποιήσει διασώσεις και άλλους μηχανισμούς για την ανακεφαλαιοποίηση προβληματικών τραπεζών στο παρελθόν. Το 2017, η κεντρική τράπεζα δαπάνησε τουλάχιστον 1 τρισεκατομμύριο ρούβλια για να διασώσει τρεις μεγάλες ιδιωτικές τράπεζες, την Otkritie, την Promsvyazbank και την B&N Bank, μια κίνηση που είπε ότι ήταν απαραίτητη για να σωθεί το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Η κεντρική τράπεζα δημιούργησε το Ταμείο Ενοποίησης του Τραπεζικού Τομέα το 2017 για να εισφέρει κεφάλαια σε τράπεζες που υπέκυψαν στην πίεση των κόκκινων δανείων και να τους αποκαταστήσει.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών