Το σχέδιο θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα...
Σχέδιο εξωδικαστικού συμβιβασμού για την επίλυση της πολυετούς διαμάχης γύρω από τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο ετοιμάζεται να παρουσιάσει άμεσα η ελληνική κυβέρνηση, σύμφωνα με πληροφορίες που επικαλείται το Reuters.
Πρόκειται για δάνεια συνολικού ύψους αρκετών δισ. ευρώ, τα οποία είχαν χορηγηθεί κυρίως στα μέσα της δεκαετίας του 2000, όταν περισσότεροι από 50.000 Έλληνες δανειολήπτες επέλεξαν το ελβετικό φράγκο λόγω των χαμηλότερων επιτοκίων.
Ωστόσο, η ισχυρή ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος έναντι του ευρώ τα επόμενα χρόνια εκτόξευσε τις δόσεις, επιβαρύνοντας σημαντικά τα νοικοκυριά.
Αντίστοιχα δάνεια είχαν χορηγηθεί και σε άλλες χώρες της Κεντρικής Ευρώπης, προκαλώντας παρόμοια προβλήματα.
Στην Ελλάδα, χιλιάδες δανειολήπτες προσέφυγαν στα δικαστήρια διεκδικώντας αποζημιώσεις από τις τράπεζες, με τις τελικές δικαστικές αποφάσεις να εκκρεμούν ακόμη.
Σύμφωνα με ανώτατο κυβερνητικό αξιωματούχο, ο οποίος μίλησε στο Reuters υπό καθεστώς ανωνυμίας, η προτεινόμενη λύση θα ανακοινωθεί μέσα στις επόμενες ημέρες και θα προβλέπει «κούρεμα» από 15% έως 50% στο εναπομείναν υπόλοιπο των δανείων.
Το σχέδιο περιλαμβάνει ευνοϊκή μετατροπή των υπολοίπων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με την έκπτωση στην ισοτιμία να διαμορφώνεται ανάλογα με το εισόδημα του δανειολήπτη. Όσο χαμηλότερο το εισόδημα, τόσο μεγαλύτερο το όφελος.
Οριστικοποίηση
Αν και η κυβέρνηση είχε αρχικά προγραμματίσει να παρουσιάσει τη λύση το καλοκαίρι, πολύπλοκα τεχνικά ζητήματα οδήγησαν σε καθυστερήσεις, με το σχέδιο να οριστικοποιείται μόλις τις τελευταίες εβδομάδες.
Το συνολικό κόστος για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εκτιμάται μεταξύ 400 και 600 εκατ. ευρώ, ανάλογα με τον αριθμό των δανείων που είχαν χορηγηθεί από κάθε τράπεζα και το ποσοστό συμμετοχής των δανειοληπτών στο πρόγραμμα.
Το σχέδιο θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα.
Σήμερα, από τα περίπου 37.000 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν ενεργά, τα 20.000 βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ τα υπόλοιπα 17.000 είτε έχουν καταστεί μη εξυπηρετούμενα και βρίσκονται σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων είτε έχουν τιτλοποιηθεί μέσω του προγράμματος «Hercules», σύμφωνα με στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών.
Η προωθούμενη ρύθμιση φιλοδοξεί να βάλει τέλος σε μία από τις πιο επίμονες εκκρεμότητες της μεταμνημονιακής περιόδου, μειώνοντας τόσο το κοινωνικό όσο και το νομικό βάρος για δανειολήπτες και τράπεζες.
Τι έγινε στις άλλες χώρες;
Γαλλία: BNP Paribas καταδικάστηκε ποινικά για απόκρυψη αναμενόμενης υποτίμησης του ευρώ κατά 70%.
Υποχρεώθηκε να επιστρέψει 600 εκατ. € σε 4.600 δανειολήπτες.
Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου με απόφαση του 2022 και επιβεβαίωσε το 2023 την υποχρέωση επιστροφής όλων των ποσών.
Ισπανία: Από το 2017 το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρες τις ρήτρες δανείων Barclays για 70.000 δανειολήπτες.
Ιταλία: Από το 2021 υποχρεώθηκε η Barclays σε επαναϋπολογισμό των δανείων με την ισοτιμία εκταμίευσης.
Αυστρία: Το Ανώτατο Δικαστήριο (2021) κήρυξε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου ευνοώντας 150.000 δανειολήπτες.
Γερμανία: Από το 2017 το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο αναγνώρισε την υποχρέωση επαρκούς ενημέρωσης.
Το 2024 επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες παραβιάζουν το καθήκον ενημέρωσης αν δεν εξηγούν τον ουσιώδη συναλλαγματικό κίνδυνο ακόμη κι αν ο δανειολήπτης έχει οικονομικές γνώσεις.
Πολωνία: Από το 2019, συνεχείς αποφάσεις υπέρ δανειοληπτών, οι οποίοι αριθμούν 899.000.
Ρουμανία: Το 2024–2025 επέβαλε πρόστιμα και επαναϋπολογισμό με την αρχική ισοτιμία για 75.000 δανειολήπτες, αφού ήδη οι δανειολήπτες δικαιώθηκαν δικαστικά.
Κροατία: Απόφαση 2018 για επαναϋπολογισμό 60.000 δανείων με την ισοτιμία υπογραφής.
Σλοβενία: Το Ανώτατο Δικαστήριο το 2023 ακυρώνει τα δάνεια. Οι δανειολήπτες αριθμούν 32.000.
Ουγγαρία: Το 2025 το ΔΕΕ γνωμοδότησε υπέρ ακυρότητας συμβάσεων μετά από προδικαστικό ερώτημα του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Αριθμός δανειοληπτών 1.300.000.
Βουλγαρία: Το 2024 ακυρώθηκαν εξ ολοκλήρου οι συμβάσεις. Ευνοούνται 5.000 δανειολήπτες.
www.bankingnews.gr
Πρόκειται για δάνεια συνολικού ύψους αρκετών δισ. ευρώ, τα οποία είχαν χορηγηθεί κυρίως στα μέσα της δεκαετίας του 2000, όταν περισσότεροι από 50.000 Έλληνες δανειολήπτες επέλεξαν το ελβετικό φράγκο λόγω των χαμηλότερων επιτοκίων.
Ωστόσο, η ισχυρή ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος έναντι του ευρώ τα επόμενα χρόνια εκτόξευσε τις δόσεις, επιβαρύνοντας σημαντικά τα νοικοκυριά.
Αντίστοιχα δάνεια είχαν χορηγηθεί και σε άλλες χώρες της Κεντρικής Ευρώπης, προκαλώντας παρόμοια προβλήματα.
Στην Ελλάδα, χιλιάδες δανειολήπτες προσέφυγαν στα δικαστήρια διεκδικώντας αποζημιώσεις από τις τράπεζες, με τις τελικές δικαστικές αποφάσεις να εκκρεμούν ακόμη.
Σύμφωνα με ανώτατο κυβερνητικό αξιωματούχο, ο οποίος μίλησε στο Reuters υπό καθεστώς ανωνυμίας, η προτεινόμενη λύση θα ανακοινωθεί μέσα στις επόμενες ημέρες και θα προβλέπει «κούρεμα» από 15% έως 50% στο εναπομείναν υπόλοιπο των δανείων.
Το σχέδιο περιλαμβάνει ευνοϊκή μετατροπή των υπολοίπων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με την έκπτωση στην ισοτιμία να διαμορφώνεται ανάλογα με το εισόδημα του δανειολήπτη. Όσο χαμηλότερο το εισόδημα, τόσο μεγαλύτερο το όφελος.
Οριστικοποίηση
Αν και η κυβέρνηση είχε αρχικά προγραμματίσει να παρουσιάσει τη λύση το καλοκαίρι, πολύπλοκα τεχνικά ζητήματα οδήγησαν σε καθυστερήσεις, με το σχέδιο να οριστικοποιείται μόλις τις τελευταίες εβδομάδες.
Το συνολικό κόστος για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα εκτιμάται μεταξύ 400 και 600 εκατ. ευρώ, ανάλογα με τον αριθμό των δανείων που είχαν χορηγηθεί από κάθε τράπεζα και το ποσοστό συμμετοχής των δανειοληπτών στο πρόγραμμα.
Το σχέδιο θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα.
Σήμερα, από τα περίπου 37.000 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο που παραμένουν ενεργά, τα 20.000 βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ τα υπόλοιπα 17.000 είτε έχουν καταστεί μη εξυπηρετούμενα και βρίσκονται σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων είτε έχουν τιτλοποιηθεί μέσω του προγράμματος «Hercules», σύμφωνα με στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών.
Η προωθούμενη ρύθμιση φιλοδοξεί να βάλει τέλος σε μία από τις πιο επίμονες εκκρεμότητες της μεταμνημονιακής περιόδου, μειώνοντας τόσο το κοινωνικό όσο και το νομικό βάρος για δανειολήπτες και τράπεζες.
Τι έγινε στις άλλες χώρες;
Γαλλία: BNP Paribas καταδικάστηκε ποινικά για απόκρυψη αναμενόμενης υποτίμησης του ευρώ κατά 70%.
Υποχρεώθηκε να επιστρέψει 600 εκατ. € σε 4.600 δανειολήπτες.
Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου με απόφαση του 2022 και επιβεβαίωσε το 2023 την υποχρέωση επιστροφής όλων των ποσών.
Ισπανία: Από το 2017 το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε άκυρες τις ρήτρες δανείων Barclays για 70.000 δανειολήπτες.
Ιταλία: Από το 2021 υποχρεώθηκε η Barclays σε επαναϋπολογισμό των δανείων με την ισοτιμία εκταμίευσης.
Αυστρία: Το Ανώτατο Δικαστήριο (2021) κήρυξε άκυρη τη ρήτρα συναλλαγματικού κινδύνου ευνοώντας 150.000 δανειολήπτες.
Γερμανία: Από το 2017 το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο αναγνώρισε την υποχρέωση επαρκούς ενημέρωσης.
Το 2024 επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες παραβιάζουν το καθήκον ενημέρωσης αν δεν εξηγούν τον ουσιώδη συναλλαγματικό κίνδυνο ακόμη κι αν ο δανειολήπτης έχει οικονομικές γνώσεις.
Πολωνία: Από το 2019, συνεχείς αποφάσεις υπέρ δανειοληπτών, οι οποίοι αριθμούν 899.000.
Ρουμανία: Το 2024–2025 επέβαλε πρόστιμα και επαναϋπολογισμό με την αρχική ισοτιμία για 75.000 δανειολήπτες, αφού ήδη οι δανειολήπτες δικαιώθηκαν δικαστικά.
Κροατία: Απόφαση 2018 για επαναϋπολογισμό 60.000 δανείων με την ισοτιμία υπογραφής.
Σλοβενία: Το Ανώτατο Δικαστήριο το 2023 ακυρώνει τα δάνεια. Οι δανειολήπτες αριθμούν 32.000.
Ουγγαρία: Το 2025 το ΔΕΕ γνωμοδότησε υπέρ ακυρότητας συμβάσεων μετά από προδικαστικό ερώτημα του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Αριθμός δανειοληπτών 1.300.000.
Βουλγαρία: Το 2024 ακυρώθηκαν εξ ολοκλήρου οι συμβάσεις. Ευνοούνται 5.000 δανειολήπτες.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών