Ο κίνδυνος παραπτώματος/απάτης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή κατά του πελάτη και της εταιρείας μέσω παραποίησης εγγράφων ή υπεξαίρεσης κεφαλαίων του πελάτη
Οι ασφαλιστικές απάτες αυξάνονται και γίνονται κάθε χρόνο και πολυπλοκότερες, ωστόσο, είναι δύσκολο να ξεφύγει ένας απατεώνας που στοχεύει να εκταμιεύσει χρήματα από τα ταμεία μίας ασφαλιστικής κατασκευάζοντας ή αλλοιώνοντας τα γεγονότα.
Οι απάτες βασίζονται κυρίως στην προσκόμιση πλαστών ή παραποιημένων συμβολαίων που έχουν την τάση να αυξάνονται, στην κατασκευή ή αλλοίωση των γεγονότων.
Εντοπίζεται όμως κάθε είδους ασφαλιστική απατεωνιά από τους πραγματογνώμονες που συνήθως είναι χημικοί, μηχανικοί, ηλεκτρολόγοι μηχανικοί και εξειδικεύονται στο αντικείμενο.
Τι μορφές απάτης δηλώθηκαν το 2024 στο κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου
Το 2024 κυριάρχησε η δημιουργία εικονικών ατυχημάτων και η αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος / ατυχήματος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.).
Η υπερκοστολόγηση (συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης για προϋπάρχουσες ή πρόσθετες – μη σχετιζόμενες – με το συμβάν ζημιές). Η προσκόμιση παραποιημένων εγγράφων.
Η αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων.
Η απαίτηση για σωματικές βλάβες που δεν σχετίζονται με συγκεκριμένο ατύχημα.
Η απαίτηση για ψευδή απώλεια εισοδήματος και απόπειρα παράνομου πλουτισμού.
Η δήλωση ζημιάς σε σύντομο χρονικό διάστημα από την έναρξη του συμβολαίου ή κοντά στην προσθήκη κάλυψης κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.
Το ατύχημα σε απόμερη περιοχή και πάντα σε νυχτερινές ώρες.
Οι ασφαλιστικές απάτες 2024 στις Ζημιές (Γενικές Ασφαλίσεις)
Η απότομη αύξηση ασφαλισμένων κεφαλαίων ή προσθήκη νέων κινδύνων στο ασφαλιστήριο πριν τη ζημιά.
Η πυρκαγιά οφειλόμενη συνήθως σε εμπρησμό από άγνωστους δράστες και κάτω από αδιευκρίνιστες συνθήκες.
Η ταχεία μετάδοση πυρκαγιάς, ώστε να μην μπορεί να κατασταλεί εγκαίρως από την Πυροσβεστική Υπηρεσία με αποτέλεσμα την ολοσχερή καταστροφή των εγκαταστάσεων.
Ζημίες από νερά: Δήλωση ζημίας σε πρωτασφαλιστήριο συμβόλαιο, η οποία αφορά εκτεταμένες ζημίες από νερά (λόγω πλημμύρας ή διαρροής σωληνώσεων).
Ο δηλωθείς χρόνος πρόκλησης της ζημίας είναι συνήθως κοντά στην έναρξη της ασφάλισης, ενώ στην πραγματικότητα η ζημία συνέβη πριν την έναρξη της ασφάλισης, γεγονός που αποδεικνύεται κυρίως από τη μορφολογία των ζημιών.
Οι Ζημίες από κλοπή: Δήλωση ζημίας κλοπής περιεχομένου από κατοικία, με απαιτήσεις για πλήθος ακριβών αντικειμένων, τα οποία δεν συνάδουν με τη γενικότερη εικόνα της κατοικίας.
Στις υποθέσεις αυτές υπάρχει έλλειψη ή ασήμαντα ίχνη παραβίασης των χώρων της κατοικίας και η κτήση των κλαπέντων αντικειμένων δεν αποδεικνύεται π.χ. από τιμολόγια, εγγυήσεις ή άλλο αποδεικτικό υλικό, με την αιτιολογία ότι τα στοιχεία αυτά έχουν απολεσθεί ή έχουν καταστραφεί.
Συχνά, σε αυτές τις περιπτώσεις υποβάλλεται εξαντλητικά λεπτομερής λίστα κλαπέντων αντικειμένων προς τις Αρχές, σε σύντομο μετά την κλοπή χρόνο.
Η άρνηση υποβολής αναλυτικής απαίτησης ή υποβολή απαίτησης με βάση τα λογιστικά στοιχεία της επιχείρησης, τα οποία δεν επιβεβαιώνονται από τα ευρήματα στον χώρο της ζημίας.
Επίσης: Άσχημα αποτελέσματα επιχείρησης (κακή οικονομική πορεία, δυσμενείς μελλοντικές εξελίξεις του κλάδου δραστηριοποίησης της επιχείρησης κλπ.). Και: Επιθετική συμπεριφορά του φερόμενου παθόντα ασκώντας πιέσεις.
Τα ευτράπελα στην Υγεία
Στον κλάδο Ζωής / Υγείας το 2024 υποβλήθηκαν ανακριβείς δηλώσεις στην αίτηση ασφάλισης που αφορούν ιδίως στο ιστορικό του προς ασφάλιση κινδύνου (π.χ. απόκρυψη προϋπαρχουσών ασθενειών κατά την συμπλήρωση του ερωτηματολογίου υγείας που χρησιμοποιείται για την ανάληψη του κινδύνου).
Υπερτιμολογήσεις νοσοκομείων, διαγνωστικών κέντρων κλπ. (Χρέωση για υπηρεσίες που δεν έχουν εκτελεστεί ή υπερχρέωση υπηρεσιών ή υλικών από τον Πάροχο Υγειονομικής Περίθαλψης).
Περιττή παράταση της διάρκειας παραμονής του ασφαλισμένου στο νοσοκομείο. Παραποίηση πληροφοριών για κάλυψη εξαιρουμένων θεραπειών.
Μεγάλος κίνδυνος απάτης σημειώθηκε στις αποζημιώσεις ανικανότητας/αναπηρίας από πελάτες που φέρουν ιατρικές πιστοποιήσεις για κάλυψη αναπηρίας (δηλώσεις και επίσημα κρατικά έγγραφα), ενώ στη πραγματικότητα εξακολουθούν να είναι σε θέση να εργαστούν.
Τέλος, εντάθηκε ο κίνδυνος ανακύκλωσης χαρτοφυλακίου χρηματοδοτώντας νέα παραγωγή μέσω εξαγορών (μερικών ή ολικών) και δανείων από υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο.
Και: Ο κίνδυνος παραπτώματος/απάτης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή κατά του πελάτη και της εταιρείας μέσω παραποίησης εγγράφων ή υπεξαίρεσης κεφαλαίων του πελάτη.
Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr
Οι απάτες βασίζονται κυρίως στην προσκόμιση πλαστών ή παραποιημένων συμβολαίων που έχουν την τάση να αυξάνονται, στην κατασκευή ή αλλοίωση των γεγονότων.
Εντοπίζεται όμως κάθε είδους ασφαλιστική απατεωνιά από τους πραγματογνώμονες που συνήθως είναι χημικοί, μηχανικοί, ηλεκτρολόγοι μηχανικοί και εξειδικεύονται στο αντικείμενο.
Τι μορφές απάτης δηλώθηκαν το 2024 στο κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου
Το 2024 κυριάρχησε η δημιουργία εικονικών ατυχημάτων και η αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος / ατυχήματος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.).
Η υπερκοστολόγηση (συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης για προϋπάρχουσες ή πρόσθετες – μη σχετιζόμενες – με το συμβάν ζημιές). Η προσκόμιση παραποιημένων εγγράφων.
Η αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων.
Η απαίτηση για σωματικές βλάβες που δεν σχετίζονται με συγκεκριμένο ατύχημα.
Η απαίτηση για ψευδή απώλεια εισοδήματος και απόπειρα παράνομου πλουτισμού.
Η δήλωση ζημιάς σε σύντομο χρονικό διάστημα από την έναρξη του συμβολαίου ή κοντά στην προσθήκη κάλυψης κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.
Το ατύχημα σε απόμερη περιοχή και πάντα σε νυχτερινές ώρες.
Οι ασφαλιστικές απάτες 2024 στις Ζημιές (Γενικές Ασφαλίσεις)
Η απότομη αύξηση ασφαλισμένων κεφαλαίων ή προσθήκη νέων κινδύνων στο ασφαλιστήριο πριν τη ζημιά.
Η πυρκαγιά οφειλόμενη συνήθως σε εμπρησμό από άγνωστους δράστες και κάτω από αδιευκρίνιστες συνθήκες.
Η ταχεία μετάδοση πυρκαγιάς, ώστε να μην μπορεί να κατασταλεί εγκαίρως από την Πυροσβεστική Υπηρεσία με αποτέλεσμα την ολοσχερή καταστροφή των εγκαταστάσεων.
Ζημίες από νερά: Δήλωση ζημίας σε πρωτασφαλιστήριο συμβόλαιο, η οποία αφορά εκτεταμένες ζημίες από νερά (λόγω πλημμύρας ή διαρροής σωληνώσεων).
Ο δηλωθείς χρόνος πρόκλησης της ζημίας είναι συνήθως κοντά στην έναρξη της ασφάλισης, ενώ στην πραγματικότητα η ζημία συνέβη πριν την έναρξη της ασφάλισης, γεγονός που αποδεικνύεται κυρίως από τη μορφολογία των ζημιών.
Οι Ζημίες από κλοπή: Δήλωση ζημίας κλοπής περιεχομένου από κατοικία, με απαιτήσεις για πλήθος ακριβών αντικειμένων, τα οποία δεν συνάδουν με τη γενικότερη εικόνα της κατοικίας.
Στις υποθέσεις αυτές υπάρχει έλλειψη ή ασήμαντα ίχνη παραβίασης των χώρων της κατοικίας και η κτήση των κλαπέντων αντικειμένων δεν αποδεικνύεται π.χ. από τιμολόγια, εγγυήσεις ή άλλο αποδεικτικό υλικό, με την αιτιολογία ότι τα στοιχεία αυτά έχουν απολεσθεί ή έχουν καταστραφεί.
Συχνά, σε αυτές τις περιπτώσεις υποβάλλεται εξαντλητικά λεπτομερής λίστα κλαπέντων αντικειμένων προς τις Αρχές, σε σύντομο μετά την κλοπή χρόνο.
Η άρνηση υποβολής αναλυτικής απαίτησης ή υποβολή απαίτησης με βάση τα λογιστικά στοιχεία της επιχείρησης, τα οποία δεν επιβεβαιώνονται από τα ευρήματα στον χώρο της ζημίας.
Επίσης: Άσχημα αποτελέσματα επιχείρησης (κακή οικονομική πορεία, δυσμενείς μελλοντικές εξελίξεις του κλάδου δραστηριοποίησης της επιχείρησης κλπ.). Και: Επιθετική συμπεριφορά του φερόμενου παθόντα ασκώντας πιέσεις.
Τα ευτράπελα στην Υγεία
Στον κλάδο Ζωής / Υγείας το 2024 υποβλήθηκαν ανακριβείς δηλώσεις στην αίτηση ασφάλισης που αφορούν ιδίως στο ιστορικό του προς ασφάλιση κινδύνου (π.χ. απόκρυψη προϋπαρχουσών ασθενειών κατά την συμπλήρωση του ερωτηματολογίου υγείας που χρησιμοποιείται για την ανάληψη του κινδύνου).
Υπερτιμολογήσεις νοσοκομείων, διαγνωστικών κέντρων κλπ. (Χρέωση για υπηρεσίες που δεν έχουν εκτελεστεί ή υπερχρέωση υπηρεσιών ή υλικών από τον Πάροχο Υγειονομικής Περίθαλψης).
Περιττή παράταση της διάρκειας παραμονής του ασφαλισμένου στο νοσοκομείο. Παραποίηση πληροφοριών για κάλυψη εξαιρουμένων θεραπειών.
Μεγάλος κίνδυνος απάτης σημειώθηκε στις αποζημιώσεις ανικανότητας/αναπηρίας από πελάτες που φέρουν ιατρικές πιστοποιήσεις για κάλυψη αναπηρίας (δηλώσεις και επίσημα κρατικά έγγραφα), ενώ στη πραγματικότητα εξακολουθούν να είναι σε θέση να εργαστούν.
Τέλος, εντάθηκε ο κίνδυνος ανακύκλωσης χαρτοφυλακίου χρηματοδοτώντας νέα παραγωγή μέσω εξαγορών (μερικών ή ολικών) και δανείων από υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο.
Και: Ο κίνδυνος παραπτώματος/απάτης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή κατά του πελάτη και της εταιρείας μέσω παραποίησης εγγράφων ή υπεξαίρεσης κεφαλαίων του πελάτη.
Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών