Θα ξεσκονίσουν τα δάνεια των κυπριακών τραπεζών σε Ελλάδα και Κύπρο – Στην Pimco το due diligence – Πληρεξούσιο από την κεντρική τράπεζα για την εξέταση όλων των λεπτομερειών

Η καθοδηγητική επιτροπή (steering committee) που συστάθηκε για το σκοπό αυτό, αποφάσισε να κατακυρώσει στο διεθνή κολοσσό το due diligence των μεγάλων τραπεζών.
Η επιτροπή αποτελείται από εκπροσώπους της Κεντρικής Τράπεζας, του υπουργείου Οικονομικών, της υπηρεσίας εποπτείας και ανάπτυξης των Συνεργατικών, της τρόικας, της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών και του EFSF/ESM, όπως μεταδίδει το Stockwatch.
Η εταιρεία που διαχειρίζεται ενεργητικό κοντά στα €2 τρισ. θα κληθεί τους επόμενους τρεις μήνες να προχωρήσει σε δάνειο προς δάνειο έλεγχο των πιστωτικών χαρτοφυλακίων της Τρ. Κύπρου, της Λαϊκής, της Ελληνικής, της Eurobank, της Alpha και των συνεργατικών που έχουν τουλάχιστον το 50% των δανείων του συνεργατισμού.
Στην περίπτωση των τριών μεγάλων κυπριακών τραπεζών ο έλεγχος θα αφορά τα χαρτοφυλάκια τους σε Κύπρο και Ελλάδα.
To due diligence της κάθε τράπεζας θα περιλαμβάνει τον εντοπισμό των δανείων που βρίσκονται υπό αναδιάρθρωση και των συνδεδεμένων δανείων, όπως και την επιβεβαίωση της σχετικής κατηγοριοποίησης των δανείων και – σε δειγματοληπτική βάση – των καταθέσεων.
Θα εξεταστεί επίσης ο τρόπος υπολογισμού των επισφαλειών, και η ποιότητα που αναμένεται να έχουν τα πιστωτικά χαρτοφυλάκια των τραπεζών σε ένα ήπιο και σε ένα δυσμενές σενάριο.
Η Pimco θα έχει πληρεξούσιο από την Κεντρική να εξετάσει την κάθε λεπτομέρεια των δανείων: Την πηγή, την κατηγοριοποίηση και τη διαχείριση των εκπρόθεσμων οφειλών.
Τα stress tests, στα οποία θα υποβληθούν οι τράπεζες, θα καθορίσουν το ύψος της κεφαλαιακής στήριξης που θα προκύψει από το μηχανισμό.
H Λαϊκή έχει ήδη ζητήσει στήριξη €1,8 δισ. και η Τρ. Κύπρου έχει κεφαλαιακό κενό €0,7 δισ.
Οι δύο τράπεζες ανακοίνωσαν μεγάλη αύξηση των επισφαλειών τους το δεύτερο τρίμηνο του έτους, κάτι που χαιρέτησε χθες ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας.
Οι τελικές ανάγκες των τραπεζών θα εξαρτηθούν όχι μόνο από την αντοχή των δανειστικών τους χαρτοφυλακίων στην ελληνική και κυπριακή κρίση, αλλά και από την αλλαγή μεθοδολογίας που αναμένει η τρόικα ότι θα επέλθει στον υπολογισμό μη εξυπηρετούμενων και υπό αναδιάρθρωση δανείων.
Ο όγκος εργασίας που αναμένει το διεθνή κολοσσό είναι μεγάλος, καθώς τα δανειστικά χαρτοφυλάκια των τραπεζών που θα περάσουν από έλεγχο ξεπερνούν τα €64 δισ. – περίπου τέσσερις φορές το κυπριακό ΑΕΠ.
Η Pimco φέρεται να μην έχει δεσμευθεί χρονικά για την ολοκλήρωση των ελέγχων αλλά αναμένεται να είναι σε θέση να μοιραστεί με τις αρμόδιες αρχές τα προκαταρκτικά της ευρήματα μέχρι το τέλος του έτους.
Η Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει το αποτέλεσμα της διαδικασίας προσφορών που προηγήθηκε προσεχώς και εκτιμάται ότι το ύψος της αμοιβής δεν θα δημοσιοποιηθεί.
Η Pimco κέρδισε την προσφορά μεταξύ άλλων διεθνών οίκων. Με βάση των όσων δημοσιεύθηκαν για άλλες χώρες του μνημονίου, το short list της επιτροπής περιλαμβάνει εταιρείες όπως η BlackRock, η Oliver Wyman και η Claytons.
Η Pimco αναμένεται ότι θα αναθέσει μέρος της εργασίας που χρειάζεται να γίνει σε τρίτους (π.χ. σε ελεγκτικούς οίκους).
Τα αποτελέσματα των bottom up ελέγχων στα δανειστικά χαρτοφυλάκια των τραπεζών θα συνδυαστούν με αυτά των top-down εκτιμήσεων της τρόικας για τις ανάγκες του συστήματος.
Αν και η τρόικα δεν έχει δώσει γραπτώς το ύψος των αναγκών που εκτιμά ότι υπάρχουν, μέχρι στιγμής έχουν δει το φως της δημοσιότητας πληροφορίες ότι πλησιάζουν ή ξεπερνούν τα €10 δισ.
Οι Fitch και οι S&P έχουν υπολογίσει τις ανάγκες σε €6 και €4,5 δισ., αντίστοιχα.

www.bankingnews.gr